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집 살 때 몇 %만 덜 내도 수십만 원 차이 나는 거 아시죠? 모르고 지나치면 손해입니다.
1. 대상자 조건
디딤돌 생애최초 대출은 말 그대로 평생 주택을 사본 적 없는 분들이 받는 대출이에요. 그래서 본인이든 배우자든 한 번도 내 집을 안 가져본 세대주라면 거의 기본적으로 받을 자격이 되죠. 만 19세 이상이면 되고, 부모님이랑 함께 살다 분가 예정이라면 예비 세대주도 포함된다고 하네요.
예를들어, 신혼부부인데 전에는 집이 없었고 이제 막 결혼했다면, 집값 좀 낮은 아파트나 오피스텔 보고 있다면 한번 신청해볼 만해요.
2. 소득·자산 기준
디딤돌 생애최초를 받으려면 소득 기준도 있는데요, 일반 기준으로는 연 소득 합산이 6천만 원 이하, 생애최최대출 맞춘 분들에겐 7천만 원 이하 기준도 있어요. 신혼부부분들한테는 7천~8,500만 원까지도 해당되니까 좀 여유 있게 생각해도 될 듯요.
그리고 자산도 챙겨봐야 해요. 집, 차, 예금… 다 합쳐서 대략 4억 원 이하까지만 허용된다고 하니까, 내 자산 규모 생각해서 신청하셔야 해요. 그래도 딱 생애최초 대상자 조건에 맞춰서, 본인 사정에 따라 조절하면 충분히 가능해요.
3. 주택 기준
주택은 보통 매매가는 5억 원 이하, 전용면적은 85㎡ 이하 기본이에요. 근데 비수도권의 읍·면 지역에선 전용 100㎡까지도 가능하대요.
신혼부부나 다자녀 가정은 주택 가격 최대 6억 원까지 허용되니, 동네 아파트나 신축 오피스텔 찾아보면 괜찮은 게 있을 수도 있어요.
4. 대출 한도와 LTV
디딤돌 생애최초는 최대 3억 원까지 대출이 가능하고, 특히 신혼·2자녀 이상이면 4억 원까지도 가능하다고 해요.
담보인정비율(LTV)은 일반적으로 70%, 생애최최대출에는 특별히 80%까지 나오기도 한다니 대출받을 수 있는 금액이 더 늘어나겠죠.
5. 금리 정보
금리는 고정형과 변동형 중 선택할 수 있어요.
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고정형은 2.5%~3.15% 정도
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변동형은 2.0%~2.65% 수준에서 시작
그리고 생애최최대출 대상이라면 여기서 추가 우대금리도 붙어서, 실제 부담이 더 줄어든다고 하네요.
(예전보다 금리가 꽤 높아져서 부담되는데, 디딤돌 생애최초 조건 맞추면 조금이라도 이자 줄일 수 있어서 좋아요.)
6. 상환 방식
상환 기간은 10·15·20·30년 중 선택할 수 있고,
상환 방법도
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원리금 균등
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원금 균등
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체증식 (나중에 상환액 늘어나는 방식)
이렇게 옵션이 다양해서 본인 상황에 맞춰 잘 골라야 해요.
7. 중도 상환 수수료
대출 받고 초반 3년 내에 전부 갚으면 통상 1.2% 수수료 붙고, 그 이후에는 보통 면제라고 하네요.
하루라도 빨리 갚고 싶다면, 어느 정도 여유 자금이 있을 경우를 고려해볼 수 있겠어요.
8. 신청 절차
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매매계약서 작성
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은행이나 주택금융공사 방문(또는 온라인)해서 신청
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소득·자산·무주택 증빙서류 제출
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심사 통과 후 잔금일에 맞춰 대출 실행
신청 후 대출까지는 보통 2~3주 정도 걸리는 것 같더라구요. 신중하게 일정 맞춰서 계약과 잔금 일자 정하시면 좋아요.
마무리
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디딤돌 생애최초는 조건만 맞춘다면 최대 3억 원 (신혼·다자녀는 4억) 대출
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금리는 2~3% 수준, 우대금리 포함
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상환 기간과 방식 다양, 중도 상환 수수료 고려해야 하고
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신청 절차는 복잡해 보이지만, 준비만 잘 하면 크게 문제 없어요